Материнский капитал через сбербанк на строительство дома

Мы подготовили ответы на вопросы по теме: "Материнский капитал через сбербанк на строительство дома" с комментариями специалистов. Уточнить данные на 2020 год можно у дежурного консультанта.

Кредит на строительство дома под материнский капитал в Сбербанке

Чаще всего в Сбербанке оформляют ипотеку под материнский капитал на приобретение жилья в новостройке. Идут на это в основном из-за низкой процентной ставки и возможности переехать в новую квартиру в кротчайшие сроки. Но есть и обладатели сертификатов, которые предпочитают вложить средства в строительство своего собственного дома, взяв для этого специальную ипотеку в Сбербанке. Именно об ипотечном кредите на строительство дома мы и поговорим в нашей публикации.

Кто и в каком случае получает заем?

Кредит на строительство жилого дома под материнский капитал могут оформить все законные обладатели сертификатов. Это могут быть не только мамы, граждански РФ, родившие второго ребенка. На данный сертификат имеют право и отцы одиночки, которые единолично усыновили второго ребенка. Также материнский капитал может получить отец или усыновитель при лишении матери родительских прав или ребенок, чьи родители были лишены РП.

Все эти субъекты, обладатели вышеупомянутых сертификатов, могут стать заемщиками и оформить кредит на строительство дома. Разумеется, несовершеннолетние этого сделать не смогут, но смогут их законные представители, которые будут действовать в их интересах. На каких же условиях данный кредит приобретается?

  1. Сбербанк сегодня предлагает ставку от 10% годовых, но не исключено, что в ближайшее время она еще немного снизится.
  2. Стоимость строительства может превышать 30 млн. рублей, все, в конечном счете, зависит от материальных возможностей заемщиков.
  3. Первый взнос заемщика должен быть не меньше 25% общей суммы займа.
  4. Общий срок договора от 1 года до 30 лет.

На окончательный срок договора повлияет еще и возраст заемщиков. На 30 летний заем не могут претендовать супруги старше 35 лет.

Если заемщик или созаемщики получают заработную плату в ПАО Сбербанке, это дает дополнительные преимущества при оформлении кредита. Во-первых, не надо приносить документы подтверждающие доход. Во-вторых, можно рассчитывать, что заявка будет рассмотрена быстрее. В-третьих, банк может в индивидуальном порядке немного уменьшить процентную ставку, но она все равно будет не ниже 10% годовых.

Заключая данный кредитный договор, заемщик супруг обязательно привлекает в качестве созаемщика второго супруга. Привлечение еще одного близкого родственника в качестве второго созаемщика или поручителя осуществляется по желанию, но благодаря этому конечная ставка может быть значительно уменьшена до пресловутых 10% годовых. Потенциальный заемщик может заранее рассчитать кредит в Сбербанке под материнский капитал, воспользовавшись калькулятором, который есть на сайте организации.

Как его получить?

Многие желающие оформить ипотеку в Сбербанке думают, что это чрезвычайно волокитное дело. Что нужно полгода собирать документы и потом еще столько же ждать решение банка. На самом деле это далеко не так. Что должен сделать заявитель, у которого на руках уже есть сертификат на материнский капитал?

  1. Для начала он должен подать заявку по установленной форме и приложить к ней пакет документов, о котором мы поговорим чуть позже.
  2. Далее заявитель должен дождаться решения Сбербанка. Если оно будет отрицательным, то на этом все и закончится, а если положительным, тогда можно будет выбрать подходящий земельный участок и предоставить в банк документы на него.
  3. На следующем этапе устраняются все недомолвки, и заявитель подписывает кредитную документацию.
  4. Банк рассчитывается с продавцом земельного участка и выплачивает заемщику необходимую сумму на покупку строительных материалов и оплату труда строителям, начинается стройка. На этом же этапе заемщик может зарегистрировать свое право на земельный участок с обременением.

До момента полного погашения кредитных обязательств, земельный участок вместе со строящимся домом и другими постройками будет находиться в залоге у Сбербанка.

Какие документы прилагаются к правильно заполненному заявлению, для того чтобы оформить данный целевой заем. Во-первых, сертификат на семейный капитал. Во-вторых, справку из Пенсионного фонда о количестве средств материнского капитала. В-третьих, паспорта всех созаемщиков, в которых имеется отметка о регистрации (постоянной). В-четвертых, титульному заемщику нужно предоставить второй документ, который дополнительно подтвердит его личность (например, СНИЛС).

В-пятых, если заявитель не является зарплатным клиентом, он должен предоставить справку о доходах, трудовой договор и трудовую книжку. Ну и в-шестых, заявитель должен подтвердить наличие денег на первоначальный взнос. Как только весь необходимый пакет документов будет предоставлен, банк начнет рассмотрение заявки и примет решение в кротчайшие сроки.

Почему именно данный банк?

Похожие кредитные продукты, обеспечиваемые материнским капиталом, предлагаются молодым семьям и в других банках, почему нужно обращаться именно в Сбербанк. Конечно, обращение в ту или иную кредитную организацию это личное дело каждого заемщика, но ведь именно Сбербанк предлагает на сегодняшний день самые привлекательные условия.

  1. Клиенту предлагается одна из самых низких процентных ставок без каких-либо подводных камней и скрытых условий.
  2. Сбербанк наиболее лояльно относится к молодым семьям, предлагая им дополнительные льготы.
  3. За работу по оформлению документов банк не берет комиссию.
  4. При рассмотрении кредитной заявки, специалисты используют индивидуальный подход, учитывая различные факторы.
  5. Сбербанк лояльно относится к клиентам, которые доверяют его счетам свою заработную плату.
  6. Сбербанк дает возможность привлекать созаемщиков, для того чтобы окончательная сумму займа была максимально большой.
  7. После одобрения ипотечного кредита Сбербанк может выдать заемщику еще и кредитную карту с лимитом 150 тыс. рублей.

Кроме всего прочего Сбербанк гарантирует своим клиентам хорошее обслуживание в самых современных офисах. А для тех, кто не любит посещать офисы, организация предлагает подключиться к системе Сбербанк Онлайн и произвести ряд действий с использованием ее сервисов. У данной системы сегодня миллионы пользователей и пока что мало кто жалуется, большинство довольны.

Итак, если вы задумали построить дом, но средств материнского капитала на это не хватает, не отчаивайтесь. Обратившись в Сбербанк, вы сможете оформить ипотеку под средства материнского капитала на льготных условиях и исполнить, наконец, свою мечту. Ничего сложного в этом нет, все расчеты можно сделать заранее и решить потянет ли ваша семья такой заем или нет. Удачи!

Кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке

Благодаря государственным программам все больше людей в нашей стране получают возможность приобрести себе жилье. Складывая собственные накопления со средствами материнского капитала, семьи приобретают квартиры, строят дома. Но и есть и те, кто берет кредит на покупку жилья под материнский капитал в ПАО Сбербанк и таких много. Действительно, накопить сумму достаточную для покупки квартиры в большом городе, даже имея государственную поддержку, непросто, и Сбербанк приходит на помощь. О том, как он это делает мы и поговорим.
Читайте так же:  Размер элементов при разводе на 2 детей

Преимущества и недостатки использования материнского капитала.

Судя по гневным высказываниям действующих ипотечных заемщиков, самый большой минус использования сертификата — это несоблюдение государственным учреждением сроков, установленных для рассмотрения поступающих обращений и перечисления средств. Зачастую после подачи заявления в Пенсионных фонд проходит более двух месяцев. Кроме того, многие заемщики жалуются на длительный период рассмотрения заявки, направленной в Сбербанк. Вместо обещанных 3-5 дней, на это уходит до 10 суток. Причем специалист попутно запрашивает дополнительные документы якобы необходимые банку для принятия решения.

Как бы то ни было, но Сбербанк не та организация, которая одобряет кредиты с закрытыми глазами. Иногда заемщики сами являются причиной отказа в выдаче ипотеки. К примеру, у кого-то, в прошлом была испорчена кредитная история, а клиент об этом благополучно успел забыть. И здесь важно понимать, что понятие добросовестности — это в первую очередь репутация заемщика, а не величина его заработка или текущее место работы.

В остальном отзывы положительные, а учитывая то, что Сбербанк сейчас предлагает ипотечные займы под сниженный процент, семья, в которой появился на свет второй ребенок, может без помех оформить кредит на понравившееся жилье и отчасти сэкономить.

Можно ли использовать материнский капитал на строительство дома

Использование материнского капитала на улучшение жилищных условий является одним из способов сделать жизнь своей семьи комфортнее и лучше. В связи с этим многие семьи принимают очень ответственное, но в это же время дальновидное и правильное решение — построить на выделенные от государства деньги собственный дом.

Понятно, что предусмотренной сертификатом суммы (размер маткапитала в 2019 году равен 453 тыс. руб.) не хватит, чтобы построить дом «с нуля» и до этапа отделки. Но этих средств может быть вполне достаточно на покрытие расходов по приобретению основных стройматериалов. Доступен и другой вариант использования семейного капитала — компенсация расходов за уже проведенную постройку дома.

Кроме того, если семья желает увеличить площадь дома (переделать чердачное помещение в мансарду, надстроить этаж и т.п.), то тогда расходы на данные мероприятия можно также покрыть средствами маткапитала. В этом смысле реконструкция жилища приравнивается к полноценному строительству.

Кредит под семейный капитал на строительство дома

Средства материнского капитала могут быть израсходованы на строительство здания, предназначенного для проживания.

Если для реализации проекта необходимо привлекать заемные деньги, то материнский капитал можно использовать:

  • как изначальный взнос;
  • для погашения задолженности по текущему кредитному контракту.

Использовать материнский капитал на погашение задолженности по ипотечному займу или внесения первоначального взноса можно не дожидаясь достижения 3 лет ребенком, с рождением которого у семьи возникло право на государственную поддержку.

Можно ли потратить мат капитал на строительство?

Согласно ст. 10 Закона № 256-ФЗ строительство (реконструкция) дома является одним из вариантов направления средств маткапитала на улучшение жилищных условий. При этом выделяются основные требования законодательства, при соблюдении которых можно расходовать средства господдержки в данном направлении:

  1. Строительство жилища должно происходить на территории РФ.
  2. Участок земли находится в собственности владельца мат. капитала (его супруга) либо на другом законном основании (право безвозмездного пользования, аренды и т.п.), и вид его использования — для индивидуального жилищного строительства.
  3. Разрешительная документация на строительство, полученная в органах местного самоуправления.
  4. После реконструкции дома общая площадь увеличилась не меньше чем на одну учетную норму жилплощади, установленную органами местного самоуправления (чаще всего это 14 м 2 ).

В законе № 256-ФЗ определен перечень документов, которые необходимы для строительства дома на семейный капитал:

  • сертификат на маткапитал;
  • документы на земельный участок;
  • бумаги из местной администрации, разрешающие строительство;
  • договор строительного подряда (если постройка дома происходит при помощи сторонней организации);
  • свидетельство о браке, если земля принадлежит супругу или он самостоятельно занимается строительством дома (заключает договор с подрядной организацией);
  • документы, удостоверяющие личность обладателя маткапитала и (или) супруга;
  • обязательство об оформлении построенного дома в общую собственность всех членов семьи.

Какое жилье можно построить за средства сертификата

В Положении о признании помещения жилым, утвержденном Постановлением Правительства РФ от 28.01.2006 № 47 (ред. от 02.08.2016) и СНиП 31-02-2001 от 20.05.2011 г. определены требования к жилым домам:

  • нахождение объекта ИЖС в жилой зоне соответственно территориальному зонированию;
  • дом должен быть капитальной постройкой с несущими стенами и на фундаменте;
  • наличие инженерных систем (водоотведение, отопление, вентиляция, электро-, газо- и водоснабжение), в населенных пунктах без центральных коммуникаций допускается отсутствие в жилище канализации, газоснабжения и водопровода.
  • конструкции дома должны быть в работоспособном состоянии, обеспечивая сохранность инженерного оборудования и безопасность людей.

Можно ли на мат капитал купить землю под строительство дома

На первый взгляд может показаться, что покупка участка земли для постройки жилого дома, отвечает целям по улучшению жилищных условий семьи, следовательно, и материнский (семейный) капитал может быть направлен на его приобретение. Однако это, к сожалению, не так. Под улучшением жилищных условий федеральный закон понимает только покупку, строительство либо реконструкцию жилого помещения.

К исключениям относится приобретение земельного участка вместе с находящимся на нем жилым домом, который пригоден для проживания семьи. Формально расход средств господдержки будет направлен только на покупку дома, а участок земли является дополнением к нему.

Можно ли под строительство на материнский капитал купить дачный или садовый участок

Соответственно Приказу Минэкономразвития РФ от 01.09.2014 г. № 540 «Об утверждении классификатора земельных участков» жилой дом может быть размещен на землях, которые предназначены для различных видов использования.

Для получения субсидии от государства необходимо представить в Пенсионный фонд разрешение на строительство, дающее право застройщику на возведение жилого дома. Для строительства дома запрещается использование таких видов земельных участков:

  • ДНП (дачное некоммерческое партнерство) — земля для постройки жилого дачного дома (не более 3 этажей, не делимого на квартиры и пригодного для отдыха и жизни), хозяйственных построек, выращивания с/х культур.
  • СНТ (садовое некоммерческое товарищество) — земля для постройки садового дома для отдыха, хозяйственных построек и выращивания с/х культур.

Постройка дома разрешается на земельном участке со следующими видами разрешенного использования:

  • ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) — земля, которая предназначена для строительства жилого дома;
  • ЛПХ (личное подсобное хозяйство) — участок земли, в целом предназначенный для с/х, но применяемый и для расположения на нем жилого дома (не делимого на квартиры).
Читайте так же:  Разделение имущества при разводе если есть дети

Материнский капитал на строительство дома, не дожидаясь 3 лет

Использовать материнский капитал напрямую на возведение объекта ИЖС до достижения ребенком 3-х лет законодательно не предусмотрено. Но есть исключение, касающееся кредитных обязательств. Если у одного из супругов уже имеется кредит на строительство жилья (ипотечный в том числе) либо при его получении, средства семейного капитала (их часть) в любой момент со дня рождения ребенка (не дожидаясь трех лет) можно направить на уплату:

  • основного долга и процентов по кредиту (исключение: штрафы, комиссии, пени, предусмотренные кредитным договором);
  • первоначального взноса по кредиту.

Какие займы доступны сегодня

На сегодняшний день Сбербанк предлагает заемщикам, имеющим сертификат на материнский капитал, целый ипотечный кредитный пакет. В этом пакете 5 кредитных продуктов, которые выдаются на схожих условиях. Давайте взглянем на эти продукты.

  1. Заем на приобретение квартиры в новом многоквартирном доме (новостройке). Это самый выгодный жилищный кредит от Сбербанка из всей «пятерки» и самый популярный. Почему? Процентная ставка для молодой семьи может быть 7,4% годовых. Первый взнос самый низкий – от 15%. Плюс можно получить скидки от застройщика, да и переехать в новехонькую современную просторную квартиру это не то же самое, что переехать в тесную «хрущевскую клетушку» с маленькими комнатками и тесной кухней.
  2. Заем на покупку вторичной квартиры. Такую ипотеку можно оформить минимум под 9,4% годовых, тоже весьма неплохо. Срок, на который может быть заключен договор – 30 лет. Даже при относительно невысокой заработной плате семья может себе позволить такую ипотеку.

В небольших городах, где строительство новых многоквартирных домов ведется «лениво» или не ведется совсем, молодые семьи охотно берут кредиты на покупку вторичных квартир.

  1. Заем на покупку загородного участка и дома. Все больше молодых семей хотят променять душные квартиры мегаполисов на большие и уютные загородные дома. При наличии асфальтированной дороги и личного транспорта можно жить и в загородном доме, каждое утро уезжая на работу в город. Ипотека на покупку такого дома выдается под 9,5% годовых с первым взносом в 25%. Оформить ее также можно на срок до 30 лет, так что ежемесячная выплата больно по семейному бюджету не ударит.
  2. Заем на постройку дома. Большой молодой семье нужен большой уютный дом спланированный «под себя». Значит, нужно приобретать земельный участок и начинать стройку, а Сбербанк поможет в этом выгодным кредитом под 10% годовых с взносом в 25% стоимости земельного участка и строительства. Конечно, стройка это дело не быстрое, но при наличии кругленькой суммы, выданной Сбербанком, дело пойдет значительно быстрее.
  3. Рефинансирование уже взятой ранее в другом банке ипотеки. Об этом кредитном продукте мы поговорим чуть позже.

Как оформить ипотеку

Осознав, что долгожданное улучшение жилищных условий от вас в одном шаге, нужно приниматься собирать документы на ипотеку. Для начала нужно сесть и внимательно заполнить анкету на ипотеку, бланк которой можно скачать с сайта Сбербанка. Все вносимые сведения должны быть точны и достоверны, в противном случае последует отказ. Идентичные анкеты заполняют все созаемщики. К анкетам вы приложите:

  • паспорта всех заемщиков (у всех должна быть постоянная регистрация);
  • еще один документ, титульного заемщика (например, водительские права, загранпаспорт или СНИЛС);
  • трудовые книжки всех созаемщиков;
  • справки, подтверждающие ваш доход и доход созаемщиков;
  • трудовые договоры (по требованию банка);
  • документы на квартиру или дом, который требуется купить (подаются после положительного решения Сбербанка);
  • сертификат, подтверждающий наличие материнского капитала;
  • справка об остатке денег материнского капитала из ПФР;
  • Свидетельство о заключении брака (не во всех случаях);
  • Свидетельство о рождении ребенка (не во всех случаях);
  • документы, подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос.

Сбербанк при принятии решения учитывает различные индивидуальные условия, поэтому состав документов он также может поменять. Если все созаемщики являются клиентами Сбербанка, то из состава документов будут исключены справки о доходах. Дополнительно банк скинет с утвержденной процентной ставки еще 1%, за исключением случаев, когда определена и так самая низкая ставка.

Собрав необходимый пакет документов, и передав его в отделение Сбербанка, заявитель должен запастись терпением и подождать несколько дней решения кредитной организации. Если Сбербанк одобряет заем, то можно выбирать квартиру, в которой будет жить ваша семья. С этим нужно поторопиться, потому что банк потребует в течение 3 месяцев документы на приобретаемый объект недвижимости. Далее подписываем договор и регистрируем права на новое жилье, а банк оплатит продавцу его стоимость. Дальше останется только соблюдать условия договора, вовремя внося аннуитетные платежи и наслаждаясь тихой, спокойной жизнью в своей собственной квартире.

Если ипотека взята в другом банке?

Если ипотека уже взята в стороннем банке и платится какое-то время, то появление второго ребенка и сертификата на материнский капитал это повод изменить финансовое положение к лучшему. Условия целевого кредита в Сбербанке чаще оказываются намного лучше, чем в других кредитных организациях. Обратившись в Сбербанк за рефинансированием кредита можно получить:

  • выгодную ставку 9,5% годовых;
  • объединение всех кредитов в один;
  • возможность погашения части объединенного займа материнским капиталом.

Просчитайте все внимательно, и вы поймете выгоду от рефинансирования. Учтите, что Сбербанк может растянуть оплату остатка вашего ипотечного долга на срок до 30 лет. При этом ежемесячный платеж значительно уменьшится. Сбербанк не одобрит рефинансирование, если остаток долга по ипотеке и другим кредитам у вас меньше 500 000 рублей, а кредитная история испорчена просрочками платежей.

Итак, получить свое собственное жилье при поддержке государства и сотрудничая со Сбербанком, становится день ото дня проще. Специалисты не советуют дожидаться очередного мирового финансового кризиса, а оформлять ипотеку уже сегодня, ведь ставки в спокойное докризисное время всегда ниже. Удачи!

Как использовать материнский капитал при ипотеке в Сбербанке

Государственная программа материнского капитала, направленная на оказание поддержки семьям при рождении второго ребенка, действует в России более 10 лет. Подавляющее большинство выданных сертификатов использовано в целях ипотечного кредитования.

Какими правами наделяет сертификат его держателя

В соответствии с основополагающими положениями федерального закона № 256-ФЗ от 2006 года финансовая помощь оказывается государством посредством выделения определенной суммы денежных средств семьям после появления на свет второго ребенка.

При этом закон четко регламентирует способы использования средств господдержки, в связи с чем держатель сертификата, в качестве которого чаще всего выступает мать, вправе потратить выделенную сумму на:

  • оплату образования ребенка после окончания им среднеобразовательного учреждения;
  • формирование собственных пенсионных накоплений;
  • улучшение условий проживания семьи.
Читайте так же:  Выплаты положенные при усыновлении ребенка

Последнее направление предусматривает несколько вариантов использования материнского капитала, в частности полную либо оставшуюся после частичного использования сумму разрешается потратить на:

  1. Погашение основной задолженности или начисленных на нее процентов по оформленной ранее ипотеке (кроме начисленных заемщику штрафных санкций по кредиту);
  2. Погашение величины первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита.

Что касается оформления займа с материнским капиталом, то цель использования кредита может соответствовать любому не противоречащему условиям программы назначению, что предполагает выдачу средств:

  • на покупку квартиры как в новостройке, так и на рынке вторичного жилья;
  • на строительство дома;
  • на приобретение земли под строительство;
  • на покупку готового дома (например, за чертой города).

Все перечисленные цели использования заемных средств попадают под определение улучшения жилищных условий, следовательно, кредитор не вправе отказать заемщику в использовании материнского капитала. Остается лишь получить сертификат и обратиться в банк с заявкой.

Преимущества использования МК при использовании ипотеки в Сбербанке

Основными опциями использования материнского капитала при жилищном кредитовании в Сбербанке являются:

  • Возможность внесения первоначального взноса при оформления ипотеки.
  • Возможность полного либо частичного погашения уже имеющейся ипотеки.

Как оформляется заем с материнским капиталом в Сбербанке.

Кроме того, улучшение жилищных условий — единственный вид назначения, который позволяет использовать сертификат, если ребенку еще нет 3-х лет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Основные требования, предъявляемые к держателям сертификата на материнский капитал, сводятся к общим требованиям, применяемым в рамках ипотечного кредитования, что означает:

  • соответствие заемщика по возрасту (от 21 года до 65 лет);
  • наличие гражданства и прописки;
  • наличие стажа и дохода (последний обязательно нужно подтвердить, если заемщик не является зарплатным клиентом Сбербанка).

Помимо общих, в рамках ипотечного кредитования с привлечением средств материнского капитала к заемщикам предъявляется ряд дополнительных требований, перечень которых включает:

  1. Обязательное оформление приобретаемого объекта недвижимости в общую долевую собственность заемщика, официального супруга и несовершеннолетних детей. При этом доля каждого ребенка определяется на основании нотариального обязательства родителя, без которого Пенсионный фонд в принципе не даст согласие на использование средств для покупки недвижимости.
  2. Ограничение в части суммы кредита. Учитывая величину выделяемых государством средств (в текущем году сумма господдержки составляет 453026 рублей), сертификат может покрывать не более 20 % стоимости кредитуемого объекта, следовательно, максимальный кредитный лимит не превысит 2,5 млн. рублей.
  3. Обязательная передача в залог банку приобретаемого объекта, что повлечет временное ограничение его собственника в правах (аренда, продажа, перепланировка, прописка в жилом помещении сторонних лиц, не являющихся собственниками).
  4. Обязательное страхование заложенного имущества в пользу банка в течение всего периода кредитования.
  5. В течение 6 месяцев от даты выдачи займа, кредитополучатель должен обратиться в отделение ПФР с заявлением о перечислении средств кредитору.

Теперь, что касается порядка выдачи кредита. Итак, чтобы приобрести жилье за счет средств займа и господдержки, необходимо следовать четко регламентированному алгоритму, состоящему из следующих этапов:

  • Обращение в Пенсионный фонд после рождения ребенка с целью получения сертификата на материнский капитал;
  • Подача предварительной заявки в Сбербанк;
  • Предоставление документов на приобретаемую недвижимость (если кредит одобрен);
  • Оформление предварительного соглашения с продавцом;
  • Заключение кредитного договора, оформление закладной и страховки;
  • Регистрация сделки и залога;
  • Расчеты с продавцом;
  • Обращение в ПФР с целью распоряжения полной суммой или остатком средств, выделенных по сертификату.

Компенсация кредита, полученного на реконструкцию или строительство

Если для проведения реконструкции индивидуального жилого дома уже был взят займ, то погасить задолженность с помощью государственной субсидии не получится — потратить материнский капитал можно только на погашение кредита, выданного на покупку или постройку дома.

Но законом предусмотрена возможность получить денежную выплату на понесенные расходы. В этом случае государству неважно, были ли использованы заемные средства или нет — владельцу сертификата будут компенсированы затраты, полученными средствами можно будет как погасить задолженность, так и использовать их на иные цели.

Для получения денег потребуется подтвердить факт проведения реконструкции и предоставить правоустанавливающие документы на земельный участок и сам жилой объект. Внесенные изменения должны быть согласованы, а площадь помещения по окончанию работ должна увеличиться не менее чем на одну учетную норму, например, за счет пристройки к дому мансарды. Просто ремонтные работы, проведенные в доме, компенсировать не получится.

Также законодательно предусмотрена возможность направить семейный капитал или его часть на реконструкцию дома до начала ее реализации

Как использовать

Сбербанк предлагает обладателям сертификатов материнского капитала, использовать их при получении ипотеки для:

  • покупки готового жилья – объектов на вторичном рынке недвижимости. При этом жилье сразу же оформляется в собственность.
  • строительства либо реконструкции частного дома.Данная опция сопровождается рядом ограничений и тонкостей:
    1. На момент оформления кредита заемщик обязан владеть земельным участком на праве собственности. Приобретение земельного участка за счет средств материнского капитала не допускается.
    2. Ссуда предоставляется частями, согласно схемы этапов строительства.
    3. Условием оформления кредита является наличие оформленного надлежащим образом разрешения на строительство, а также проектной документации.
    4. Кредитный лимит зачастую не превышает стоимости земельного участка.
    5. Точно рассчитать сумму, необходимую для осуществления строительства довольно проблематично. При незапланированном увеличении расходов, Сбербанк, как правило, предлагает заемщику реструктуризацию кредита посредством предоставления возможности отсрочки погашения основного долга либо продления срока кредитования, сокращая при этом величину ежемесячного платежа.
  • приобретения нового жилья на стадии строительства.

Важно знать, что квартира в недостроенном доме не является залогом. Банк получает право требования на объект недвижимости, и лишь после ввода в эксплуатацию реализует это право и получает обеспечение по кредиту. Поэтому банк вправе требовать от заемщика дополнительный залог, страхование жизни и здоровья, привлечение поручителей. Пока новостройка не сдана в эксплуатацию и приобретаемое жилье не оформлено в качестве залога по кредиту, процентная ставка по ипотеке может быть завышена. Как только жилье оформляется в собственность и, соответственно, в залог, процент по ипотеке может быть пересмотрен.

Этапы оформления

Чтобы использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту необходимо:

  1. 1.Обратиться в Пенсионный фонд за получением сертификата материнского капитала. Срок ожидания принятия решения касательно выдачи средств под указанные цели в данном случае составляет 1 месяц.
  2. Подать заявление на одобрение кредита в банк. При этом, помимо сертификата материнского капитала понадобится предоставить:
    • Паспорт, СНИЛС, ИНН.
    • Справку о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ).
    • Заверенную работодателем копию трудовой книжки,.
    • Свидетельство о браке, а также оригинал и копию паспорта супруга.
    • Заполненную по форме банка анкету

После получения одобрения предварительной заявки в банк предоставляются общие данные на приобретаемую недвижимость, включая оценку ее рыночной стоимости.

Читайте так же:  Развод при наличии малолетнего ребенка
  • В случае одобрения суммы кредита необходимо собрать и подготовить все необходимые документы на кредитуемое жилье, составить предварительный договор купли-продажи.
  • Следующий этап – заключение с банком договоров (кредитного и залогового обеспечения), залоговое имущество при этом необходимо застраховать.
  • Завершающим этапом является обращение в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала и дождаться их перечисления в банк.
  • Процесс погашения имеющейся ипотеки за счет средств материнского капитала несколько отличается от оформления первоначального взноса и состоит из следующих этапов:

    1. Выдача банком по заявлению заемщика справки о размере текущей задолженности по ипотечному кредиту.
    2. Обращением заемщика с указанной справкой и необходимым пакетом документов в отделение Пенсионного фонда с целью подачи заявления о распоряжении средствами материнского капитала.
    3. На рассмотрение заявки пенсионному фонду отводится месячный срок. В случае одобрения, денежные средства будут переведены в Сбербанк в течение следующих 30 дней.
    4. Сразу после получения средств банком производится перерасчет и утверждение нового графика платежей по кредиту.
    5. Полное право обладание приобретенным жильем и высвобождение его из-под залога становится возможным только после окончательного расчета с банком по выполнению всех кредитных обязательств. Кредитный договор при этом считается исполненным.

    Как получить заем с использованием материнского капитала в Сбербанке

    Получить займ под материнский капитал в Сбербанке вправе любое лицо, на имя которого оформлен сертификат на выделение средств господдержки. При этом в случаях, предусмотренных действующим законодательством, держателем документа может выступать не только мать, но и отец ребенка. Далее рассмотрим, на каких условиях предоставляется ипотека с материнским капиталом сейчас и что можно приобрести на заемные средства.

    Реконструкция дома с использованием материнского капитала

    Использовать средства государственной семейной субсидии можно будет только при условии, что работы будут выполнены своими силами, без привлечения строительных организаций. При этом речь идет не о кредите на реконструкцию, а о реализации проекта «на свои».

    При этом сперва будет выделено не более половины средств, которые на момент обращения будут в распоряжении семьи. Потребуется предоставить:

    • выписку из ЕГРН, подтверждающую права владельца сертификата или второго супруга на объект, который будет реконструироваться;
    • документы, удостоверяющие права владения или использования супругами земельного участка, на котором расположен жилой дом;
    • разрешение на проведение реконструкции от муниципальных органов;
    • письменное обязательство владельца сертификата о выделении доли второму супругу и всем детям.

    Не ранее, чем через 6 месяцев после перечисления средств можно будет вновь оформить заявление на распоряжение оставшейся часть семейного капитала на завершение работ на объекте.

    Для этого придется доказать, что в результате внесенных изменений общая площадь индивидуального дома увеличилась как минимум на одну учетную норму, установленную Жилищным законодательством. Для подтверждения этой информации нужно будет заключение уполномоченного органа.

    Условия

    Основополагающими требованиями для получения ипотеки с использованием средств материнского капитала является наличие соответствующего сертификата и документального подтверждения наличия у заемщика дохода в достаточном размере согласно требованиям Сбербанка, а также отсутствие иной действующей ипотеки.

    В соответствии с ипотечной программой Сбербанка, материнский капитал может покрывать не более 20% от стоимости приобретаемого жилья. На практике это означает, что при нынешней величине материнского капитала его можно использовать для покупки недвижимости стоимостью не выше 2,5 млн. рублей.

    Приобретаемое жилье должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи, включая детей посредством выделения равных долей имущества каждому из детей.

    Недвижимость находится в залоге у банка. Совершение сделок по ней без согласования кредитной организации невозможно.

    Как использовать материнский капитал на строительство дома в 2019 году

    В зависимости от того, как будет происходить строительство дома (семья может строить жилье самостоятельно либо нанять строительную организацию), в вопросах, касающихся необходимых документов для постройки дома на маткапитал, имеются различия:

    1. Средства семейного капитала выдаются на постройку жилья двумя равными долями, если строительство осуществляется без привлечения подрядчиков. В этой ситуации, деньги перечисляют на счет владельца сертификата либо супруга, если он сам осуществляет строительство.
      • В течение 2 месяцев после того, как органами ПФР было принято положительное решение, происходит первое перечисление господдержки в величине, не более 50% от размера сертификата.
      • Затем не раньше, чем через 6 месяцев, можно получить остальную сумму, если выполнены условия подтверждения строительных работ.
    2. Когда строительство объекта ИЖС происходит с привлеченной подрядной организации, дополнительно предоставляется договор строительного подряда. В данном случае вся сумма маткапитала (в 2019 году 453 026 руб.) единовременно перечисляется на счет организации.

    Как получить материнский капитал на строительство дома своими силами

    Чтобы получить первую часть маткапитала (50% от его суммы) при самостоятельном строительстве дома понадобятся следующий пакет бумаг:

    • Оригинал сертификата на маткапитал, свидетельство о браке (если строительство осуществляет супруг), паспорта заявителя и супруга.
    • Разрешение на строительство.
    • О правах на участок земли (аренда, собственность, бессрочное пользование и т.д.) лица, получившего сертификат на капитал либо супруга.
    • Нотариальное обязательство об оформлении объекта ИЖС в общую собственность всех членов семьи в течение полугода с даты получения кадастрового паспорта.
    • Реквизиты счета в банке.

    Для получения оставшейся части материнского капитала (спустя как минимум полгода с момента получения первой части средств) подается повторное заявление о распоряжении маткапиталом вместе с документами, подтверждающими проведение первой части строительства (укладка фундамента, монтаж стен и кровли). Данным документом служит акт освидетельствования проведения работ по постройке объекта ИЖС. Его выдает местный орган исполнительной власти, который дал разрешение на строительство.

    Как построить жилье по договору строительного подряда

    Построить жилой дом на средства материнского капитала возможно не только самостоятельно, но и с привлечением строительной организации. Для этого будет необходимо заключение договора строительного подряда. Данный договор может заключаться как женщиной, владеющей сертификатом на семейный капитал, так и ее мужем.

    При таком способе постройки жилого дома деньги единоразово всей суммой перечисляются на счет подрядной организации. Для этого необходимо подать в орган ПФР заявление на распоряжение капиталом и, вместе с документами, указанными выше, представляются:

    • копия договора строительного подряда, заключенного с организацией (юридическим лицом);
    • реквизиты счета данной организации для безналичного перечисления денег.

    Компенсация строительства дома материнским капиталом

    Если семья без средств господдержки построила дом, то она может получить компенсацию в размере маткапитала за данный дом. Необходимые для этого условия:

    • Дом должен быть построен после 01.01.2007 г.
    • Ребенку, давшему право на семейный капитал, исполнилось 3 года.
    • Дом должен быть построен самостоятельно (см. дополнительную информацию в комментариях).

    Как получить компенсацию за строительство дома материнским капиталом? Для этого нужно предоставить пакет документов в ПФР:

    • документы на пользование землей;
    • бумаги, которые подтверждают право собственности на дом;
    • обязательство переоформления дом в общую собственность всех членов семьи;
    • банковские реквизиты владельца сертификата на семейный капитал.
    Читайте так же:  Куда подается иск о взыскании алиментов

    Можно ли использовать материнский капитал на реконструкцию жилого дома

    Если семья уже имеет построенный жилой дом, можно направить средства маткапитала на его реконструкцию. Очень актуальный вопрос при реконструкции жилья — сколько необходимо пристроить, чтобы получить компенсацию материнский капитал?

    При проведении реконструкции сумма семейного капитала также выдается по частям, как это было описано выше в части самостоятельного строительства жилого дома. Чтобы семье получить средства госпомощи в полном объеме, работы по проведению реконструкции необходимо подтвердить, получив в органах местной администрации акт освидетельствования.

    Можно ли продать дом, построенный на материнский капитал

    После того, как строительство закончено и все обременения сняты (например, ипотека), дом, построенный с привлечением маткапитала, нужно оформить в общую собственность семьи — обладателя сертификата, его супруга и детей. Далее распоряжаться домом можно в обычном порядке, предусмотренным семейным и гражданским законодательством. Следовательно, семья сможет его продать.

    Для законного оформления продажи дома, собственниками в котором являются дети, продавцу заранее нужно обратиться органы опеки и попечительства. Данный орган выдает разрешение на продажу, если не нарушаются имущественные интересы несовершеннолетних, что в отношении права детей на материнский капитал компенсируется такими способами:

    1. Взамен проданного жилья, несовершеннолетним гражданам предоставляются аналогичные по площади или стоимости доли в новом жилье.
    2. Предоставление малолетним собственникам денежной выплаты, равной стоимости их доли, на банковский счет, открытый на имя детей, средства с которого до достижения ребенком 18 лет могут расходоваться только с разрешения органов опеки и попечительства.
    3. Выделение детям долей в другом имеющемся имуществе, например, в доме либо квартире родственника.

    Во всех указанных ситуациях величина квадратных метров, приходящихся на каждого ребенка, не должна уменьшаться, а жилищные условия не могут быть ухудшены. Только с согласия опеки в отдельных случаях возможно уменьшение квадратных метров в новом жилище, если площадь в нем по стоимости больше стоимости первого дома.

    Целевой кредит на строительство дома под материнский капитал

    Законом разрешено использовать материнский капитал не только на покупку дома, но и на его строительство или реконструкцию. Но существуют ограничения, которые необходимо узнать перед оформлением ипотечного кредита на улучшение жилищных условий в сельской местности или пригороде.

    Какие банки дают кредит на строительство и реконструкцию дома

    Из крупных и надежных финансовых организаций целевой займ на постройку жилого дома выдает только Сбербанк. Его основные конкуренты, Россельхозбанк и ВТБ, предлагают программы потребительского кредитования, которые можно использовать для реконструкции или постройки дома с последующей компенсацией затрат.

    Ипотечный кредит на строительство в Сбербанке

    • сумма — от 300 тыс. рублей;
    • срок — до 30 лет;
    • изначальный взнос — от 25%;
    • процентная ставка — от 10% годовых;
    • порядок предоставления — частями.

    На весь срок контракта требуется заключить договор страхования на строящийся объект и оформить в залог кредитуемое или иное жилое помещение. До регистрации обременения обеспечением по договору может быть поручительство или иной объект недвижимости. Земельный участок, на котором будет возведена постройка, или права на его использования, также необходимо оформить как залог в пользу банка.

    К базовой ставке будут применены следующие надбавки:

    • +1% при отказе от защиты жизни и здоровья;
    • +0,5% для клиентов, которые не получают через Сбербанк заработную плату;
    • +1% до момента прохождения государственной регистрации.

    Подать заявку может трудоустроенный гражданин России в возрасте от 21 года. На момент планового погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет. Общий трудовой стаж за последние 60 месяцев должен быть от года, а на текущем месте трудоустройства заявитель должен числиться не менее 6 месяцев. Для зарплатных клиентов условия по стажу лояльнее.

    Для рассмотрения заявки потребуется предоставить полный пакет документов, включая подтверждение заявленному уровню доходов и трудовую книжку или контракт. После одобрения будет нужно разрешение на строительство, смета затрат и т.д.

    Кредит на строительство или реконструкцию в ВТБ

    Целевой программы, финансирующей возведение частных домов, в ВТБ нет. Но в банке можно оформить потребительский кредит, который будет направлен на постройку или реконструкцию жилого помещения.

    ВТБ готов выдать от 100 тыс. рублей и до 3 млн (до 5 млн для держателей зарплатных карт) на срок до 5 лет. Процентная ставка зависит от суммы:

    • до 499 999 рублей — от 14,5% до 19,9%;
    • свыше 500 000 рублей — от 13,9% до 14,9%;
    • свыше 500 000 рублей при оформленной ипотеке в любом банке — от 12,5% до 13,5%.

    Ставка будет определена из указанного диапазона индивидуально каждому клиенту, на ее окончательный размер влияет кредитная репутация заявителя, уровень его доходов, финансовая нагрузка и прочие факторы.

    Оформление кредита на строительство или реконструкцию в Россельхозбанке

    Финансовая организация также не предоставляет возможность оформить целевой займ на строительство дома. Но в банке достаточно лояльные условия по договорам в рамках потребительского кредитования — полученные средства можно направить на реконструкцию жилого объекта.

    Россельхозбанк предлагает заемщикам от 10 до 750 тыс. рублей на срок до 5 лет. Для зарплатных клиентов условия привлекательнее — можно взять до 1,5 млн рублей и вернуть через 7 лет. При этом если заявитель трудоустроен по контракту с определенной датой окончания, то займ выдается на срок, не превышающий период действия договора с нанимателем.

    Процентная ставка определяется индивидуально из диапазона от 10% до 18% и зависит от:

    • суммы — оформлять больше 200 тыс. рублей выгоднее;
    • срока — кредиты на период до 12 месяцев самые привлекательные;
    • категории заявителя — для зарплатных клиентов и сотрудников бюджетных сфер условия лояльнее;
    • кредитной истории обратившегося — если заемщик уже имеет положительную репутацию в Россельхозбанке, то параметры нового соглашения будут выгоднее.

    Если клиент откажется оформлять личное страхование, то ставка по договору будет увеличена на 3,5 процентных пункта.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Подать заявку может работающий гражданин России, занятый на последнем месте трудоустройства не менее 6 месяцев. Суммарный стаж за последние 5 лет должен быть более 1 года. На момент подачи заявки клиент должен быть старше 23 лет, а на дату планового возврата выданной суммы его возраст не должен превышать 65 лет.

    Источники

    Материнский капитал через сбербанк на строительство дома
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here