Материнский капитал на жилье условия

Мы подготовили ответы на вопросы по теме: "Материнский капитал на жилье условия" с комментариями специалистов. Уточнить данные на 2020 год можно у дежурного консультанта.

Как приобрести квартиру с использованием материнского капитала

Президент России Владимир Путин предложил продлить программу «материнский капитал» до 31 декабря 2021 года. Проект закона дает возможность использовать средства для оплаты услуг дошкольного образования, в частности, на оплату ухода и присмотра за ребенком уже с момента его рождения. Также средства материнского капитала можно будет получать в виде ежемесячных выплат тем семьям, которые особо нуждаются.

Материнский (семейный) капитал – это форма государственной поддержки семей, оказываемая родителям при рождении или усыновлении второго, третьего и последующих детей

Программа материнского капитала начала действовать в 2007 году, сумма сертификата составляла 250 тысяч рублей.

В настоящее время размер выплаты составляет 453 026 рублей

Кто имеет право на материнский капитал?

Женщина, гражданка РФ, родившая или усыновившая второго и последующих детей после 1 января 2007 года.

Мужчина, гражданин РФ, который является единственным родителем или усыновителем двух и более детей после 1 января 2007 года.

Ребенок до 18 лет, рожденный в 2007 году или позднее, в случае смерти родителей или усыновителей или лишения их родительских прав.

Какие документы потребуются?

Список документов использования маткапитала для покупки или строительства жилья:

Письменное заявление матери (или другого держателя сертификата) о распоряжении деньгами (или их частью).

Сертификат на материнский капитал.

Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность и место жительства матери.

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования матери.

Свидетельство о браке (в случае, если мать или другой держатель сертификата состоит в браке).

Документ на приобретение или строительство жилья (ипотечный договор, договор на покупку жилья, акт освидетельствования строительных работ и т.д.).

Использование материнского капитала при покупке квартиры

На сегодняшний день у семей, имеющих сертификат на маткапитал, есть немало способов реализации прав на него, касающихся приобретения квартиры. Регулирует этот вопрос Гражданский кодекс РФ, федеральный закон от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ и некоторые другие законы и подзаконные нормативно-правовые акты.

Купить жилье на маткапитал можно с помощью внесения всей суммы сертификата за квартиру. На текущий 2019 год данная сумма равна 453 026 руб., исходя из рыночных цен на недвижимость, за эти деньги купить квартиру просто невозможно. Поэтому чаще всего сделки осуществляются с помощью кредитных средств (ипотеки), которые применяются для покупки жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке. Если семья имеет собственные накопления, то можно купить квартиру с доплатой из данных средств без взятия кредита, но это возможно сделать только после достижения ребенком 3-х лет.

Чтобы использовать средства господдержки на покупку квартиры, необходимо подать заявление в ПФР с указанием цели использования данных средств. На проверку заявления и документов потребуется 1 месяц, и если принято положительное решение, в течение месяца происходит перечисление денег банку, продавцу жилья либо застройщику.

Когда Пенсионный фонд переводит деньги на улучшение жилья

С пакетом необходимых документов обладатель сертификата лично либо через своего законного представителя обращается в ПФР с заявление о распоряжении семейным капиталом на улучшение жилищных условий. Следует помнить о том, необязательно использовать всю сумму сразу, а можно оставить часть средств МСК на другие разрешенные законом цели.

  • В течение 1 месяца специалистами ПФР рассматриваются предоставленные документы, и после этого выносится решение.
  • В случае положительного ответа денежные средства перечисляются на кредитный счет не позднее 2 месяцев с даты подачи заявления.

Налоговые вычеты

Материнский капитал на вторичное жилье используется с определенными требованиями к помещениям:
  • приобретается обособленная и пригодная для проживания часть недвижимости;
  • купить жилое помещение или его часть с применением государственной дотации можно с целью улучшения жилищных условий.

Внимание! При оплате купленного жилья с применением семейного капитала налоговые вычеты не производятся, с этой целью используются бюджетные средства.

Продается жилое помещение в обычном порядком. При этом требуется согласие службы опеки и попечительства, поскольку в числе собственников жилья находятся несовершеннолетние.

Покупка вторичных жилых помещений

Российскими законами разрешается использовать материнский капитал на покупку вторичного жилья. Получить сертификат можно сразу после рождения малыша, распоряжаться денежной суммой или ее частью позволено по исполнению ребенку трех лет.

Важно! Исключение составляет погашение жилищного кредита. В этой ситуации разрешение использовать средства может быть получено в любой момент при рождении ребенка.

Покупая жилье, нужно обратить внимание на определенные моменты:

  1. Не всех владельцев квартир устраивает вариант ожидания оплаты в период, составляющий несколько месяцев. Необходимость в таком сроке возникает из-за перевода денежной суммы с государственной дотации продавцу жилого помещения. Перед заключением сделки он должен быть предупрежден о такой ситуации.
  2. Покупателю вторичной квартиры одновременно приходится оформлять жилищный кредит.

Совет! Вариант приобретения — покупка жилья у родственников (сестры, брата, дедушки, бабушки). Законом запрещено совершать сделку купли-продажи с супругом (супругой).

Оформление квартиры в общую долевую собственность с детьми

Законодательство четко устанавливает то, что квартира, которая приобретена с привлечением средств семейного капитала, должна быть оформлена в общую собственность родителей и всех детей с определением величины долей по соглашению (ст. 10 № 256-ФЗ от 29.12.2006 г.):

  • основной способ выделения долей — заключение договора дарения долейв праве собственности на квартиру в пользу детей;
  • переход права собственности регистрируется в Росреестре.
Читайте так же:  Какие изменения в материнском капитале

Можно ли продать квартиру, купленную на материнский капитал

Со временем семья может задуматься о продаже жилья — например, если необходимо переехать в другой город, купить более просторную квартиру либо дом. Тогда варианты развития данной ситуации следующие:

  • Если на момент продажи все дети достигли 18 лет, то вопрос решается без привлечения органов опеки (что ускоряет процесс).
  • Если участниками сделки с недвижимостью являются дети, не достигшие 18 лет, она возможна только после одобрения органов опеки.

После того как разрешение на сделку от органов опеки получено, можно переходить к ее оформлению. Для этого стороны должны явиться в Росреестр со следующим пакетом документов:

  • разрешение органов опеки на продажу квартиры;
  • договор купли-продажи;
  • копии и оригиналы паспортов продавца и покупателя;
  • свидетельство о праве собственности на данную квартиру;
  • кадастровый паспорт, технический паспорт БТИ;
  • выписка по задолженности либо ее отсутствию за коммунальные услуги.

Как направить материнский капитал на улучшение жилищных условий

По данным Пенсионного Фонда направление средств материнского капитала на улучшение жилищных условий — это самое востребованное из предлагаемых целей использования государственных активов. Принимая во внимание недостаток качественного и доступного и жилья в крупных российских городах, данный факт не вызывает особого удивления.

Однако суммы материнского капитала (453026 рублей в 2019 году) не хватит для покупки квартиры либо полноценного нового дома. Однако средства, предоставляемые государством в виде сертификата на маткапитал, могут стать отправной точкой в обеспечении семьи своим жильем. Ведь этот сертификат можно направлять как на покупку новой квартиры, так и на открытие или погашение ипотечного кредита.

Стоит учесть тот факт, что жилье должно находиться на территории России. Сертификатом можно оплатить стоимость приобретения или строительства именно жилого помещения, поэтому если появляется необходимость одновременно с приобретением жилья купить и земельный участок под ним, то все, что не относится к жилью, должно быть оплачено из других источников.

Как можно улучшить жилищные условия с помощью материнского капитала Законодательством четко предусмотрены конкретные виды направления материнского (семейного) капитала (МСК) для улучшения жилищных условий. В постановлении Правительства № 862 от 12.12.2007 г. «О правилах направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий» подробно раскрывается информация о расходовании семейного капитала на улучшение условий проживания, а также сроки и порядок его перечисления.

Под улучшением жилищных условий с использованием МСК, понимаются все законные способы его применения. А именно:

  • Покупка дома, квартиры, комнаты по договору купли-продажи.
  • Строительство частного дома своими силами или с помощью подрядных организаций (возмещение затрат на уже возведенное жилье в том числе).
  • Реконструкция дома — изменение его высоты, площади, количества комнат.
  • Выплаты по ипотечному кредиту или займу, который взят на покупку либо строительство (в том числе на внесение первоначального взноса).
  • Оплата за вступительный взнос в жилищно-строительный кооператив.
  • Оплата прав на долевое участие в строительстве.

Приобретение жилья по договору купли-продажи

При приобретении жилья в договоре купли-продажи обычно обозначено две стороны: продавец и покупатель. В случае направления маткапитала на покупку недвижимости данным способом появляется еще одна сторона — Пенсионный фонд, на котором лежит обязанность по перечислению государственных средств.

Помимо этого, фактически данная сделка будет совершаться с отсрочкой платежа, так как ПФР переводит деньги не сразу, а в двухмесячный срок. Поэтому в стандартный договор купли-продажи вносятся поправки:

  • о внесении личных денежных средств до подписания договора;
  • о покрытии маткапиталом оставшейся суммы;
  • о переходе права собственности на покупаемое жилье после окончания расчетов.

Варианты улучшить жилищные условия при этом могут быть такие:

  1. Средства мат капитала покрывают полностью затраты на покупку.
  2. Покупатель добавляет свои личные сбережения к капиталу.

Строительство дома или реконструкция жилого помещения

Строительство либо реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) можно осуществлять как с привлечением подрядной организации, так и своими силами. Так же возможно получить компенсацию затрат по уже построенному дому (если ввод его в эксплуатацию произошел после 2006 года).

В ситуации с привлечением подрядчика для строительства или реконструкции жилья обладателю МСК помимо документов о праве собственности на земельный участок или объект ИЖС необходимо будет предоставить договор строительного подряда. Тогда средства маткапитала будут перечислены в безналичной форме на счет строительной организации.

Когда строительство жилья проходит самостоятельно, средства маткапитала будут направлены не сразу всей суммой, а в два этапа:

  • Получить 50% от суммы можно до начала строительства после представления в Пенсионный фонд данных документов:
    • Свидетельство о праве собственности на земельный участок, который предназначен для ИЖС, или документ, подтверждающий право пользования данным участком (аренда, безвозмездное пользование и т.п.), а в случае реконструкции дома — свидетельство о праве собственности на данный объект.
    • Разрешение на проведение реконструкции или строительства.
    • Справка из банка, подтверждающая наличие счета у владельца МСК.
  • Оставшуюся сумму можно получить через 6 месяцев после подтверждения проведения работ по строительству либо реконструкции объекта ИЖС.

Следует обратить внимание на то, что:

  • при реконструкции, которая проведена после 1 января 2007 года, дата возникновения права собственности на сам объект ИЖС значения не имеет;
  • при компенсации за строительство дома право собственности должно возникнуть не раньше 1 января 2007 года.
Читайте так же:  Процедура установления отцовства в загсе

Реконструкция дома предполагает увеличение его жилой площади за счет превращения нежилых помещений в пригодные для жилья и дополнительных пристроек либо надстроек.

Долевое участие в строительстве квартиры в новостройке

Использование материнского капитала для долевого строительства регулируется ст. 10 ФЗ № 256 от 2006 года, в которой указаны дополнительные меры поддержки в отношении семей с двумя и более детьми от государства. Основными участниками договора долевого участия (ДДУ) считаются:

  • строительная организация;
  • лицо, которое вкладывает свои деньги в строящуюся часть недвижимости.

Преимущество договора долевого строительства заключается в том, что человек получает возможность купить в новом доме жилье по сниженной стоимости. Но, несмотря на то, что маткапитал представляет из себя достаточно немаленькую сумму, ее вряд ли будет достаточно, чтобы купить новую квартиру по ДДУ.

Поэтому существует несколько способов воспользоваться данной суммой:

  • У семьи имеются собственные средства, которые можно сложить с МСК, и на эти деньги купить новое жилье.
  • Семья имеет недвижимость, при этом есть возможность ее продать на вторичном рынке, а на полученные деньги вместе с маткапиталом приобрести строящийся объект по ДДУ.
  • У семьи есть сбережения, которые можно сложить с семейным капиталом и сделать первый взнос на получение ипотеки по ДДУ (либо по договоренности с банком на внесение первого взноса можно направить только маткапитал).

Участие в кооперативном строительстве (ЖК, ЖСК, ЖНК)

В стремлении приобрести собственную квартиру люди объединяются в жилищно-строительные или жилищные коллективы (ЖК, ЖСК, ЖНК) с целью строительства и дальнейшего обслуживания недвижимости. Организация и деятельность данных кооперативов регулируется гл. 11 Жилищного кодекса Российской Федерации и законом № 215-ФЗ от 30.12.2004 г. «О жилищных накопительных кооперативах».

У всех видов кооперативов имеется одна цель — удовлетворение потребности члена своей организации в покупке жилья. Решение вступить в кооператив имеет ряд положительных моментов:

  • Участникам данных кооперативов предоставляется возможность управлять всеми этапами постройки жилья напрямую.
  • Процент вступительного взноса ниже первоначального взноса по ипотечному кредиту.
  • Требуется значительно меньшее количество документов.
  • Членами кооператива уплачиваются взносы, на которые приобретаются материалы для поддержания жилья после окончания стройки.

Как использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий?

Улучшение жилищных условий – самое популярное на сегодня направление реализации материнского капитала.

Всего за время действия программы маткапитала сертификаты на него получили 8,5 миллионов семей. Две трети из них, пять миллионов, потратили его на улучшение жилищных условий. В том числе 3,2 миллиона семей частично или полностью погасили с его помощью ипотечные кредиты.

Вы можете потратить средства в двух случаях:

Если хотите купить новое жилье посредством любой законной сделки (в ипотеку, единовременной покупкой, посредством участия в кооперативе и т.д.).

Если планируете построить или реконструировать частный дом.

Жилье, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств материнского капитала, оформляется в общую собственность родителей и детей

В данном случае материнский капитал может быть использован до достижения ребёнком трёхлетнего возраста.

Кроме того, жильё, на которое планируется потратить материнский капитал, обязательно должно находиться на территории России.

Материнский капитал может быть направлен на уплату первоначального взноса или погашение основного долга и уплату процентов по кредиту

Популярный способ покупки жилья с использованием МК

Наиболее популярным способом приобретения квартир является продажа жилья меньшей площади, где семья жила прежде. Докладывается денежная сумма из капитала, и затем приобретается квартира большего размера.

Важно! Нужно проинформировать владельца жилья о том, что часть средств будет внесена через несколько месяцев после заключения договора.

Покупка вторичного жилья на материнский капитал таким способом избавляет от потребности занимать в финансовом учреждении недостающие денежные средства.

Список документов

Достигнув указанной договоренности с владельцем недвижимости, покупателю следует заняться сбором требуемых бумаг в ПФР для перечисления денег продавцу.

Список документов утвердило правительство. В него входят:

  • заявление на использование государственной помощи по установленному образцу;
  • паспорт собственника сертификата;
  • документ о заключении брака и удостоверение личности супруга (в случае совершения им сделки).

Важно! При покупке вторичного жилья определяются доли собственности каждого члена семьи.

В случае оформления сделки супругом (супругой) владельца сертификата, нужно иметь паспорт собственника МК и свидетельство о браке.

Скачать для просмотра и печати:

Материнский капитал на улучшение жилищных условий до 3 лет в 2019 году

Семья может использовать средства материнского капитала до исполнения 3 лет ребенку, давшему право на МСК, в таких ситуациях:

  1. Семья может погасить уже имеющийся кредит или заем на покупку или строительство жилого помещения.
  2. Семья хочет направить маткапитал на первоначальный взнос при получении нового ипотечного кредита.

При этом средствами материнского (семейного) капитала возможно погашать как основной долг, так и проценты по кредитам, за исключением штрафов за просрочку платежа (пени).

Первоначальный взнос по жилищному кредиту или займу

Материнский капитал зачастую выступает дополнительным гарантом для банка в пользу положительного ответа о выдаче жилищного кредита. Но программ, по которым в роли стартовой выплаты выступает маткапитал, не так много. Помимо этого, их предлагает малое количество банков (подобный кредит выдает ВТБ, Сбербанк, Дельта Банк и ряд других кредитных организаций).

Читайте так же:  Усыновление ребенка без суда

Чтобы убедить банк предоставить жилищный кредит, семья должна соответствовать определенным условиям:

  1. У потенциальных заемщиков должна быть хорошая кредитная история.
  2. Нужно иметь постоянную официальную работу и стабильный доход.
  3. Жилье, которое приобретается, после перехода в собственность заемщика, необходимо оформить в долевую собственность на каждого члена семьи.

Взнос по ипотеке материнским капиталом

Заемщик вправе направить средства маткапитала на оплату сформировавшейся задолженности перед банком по ранее взятому ипотечному кредиту. При частичном погашении долга возможны 2 варианта перерасчета графика последующих платежей:

  • Сохраняется срок выплаты кредита, но сумма ежемесячного платежа уменьшается.
  • Сохраняется сумма ежемесячной выплаты, а срок выплаты кредита уменьшается.
Видео (кликните для воспроизведения).

Процедура погашения ипотеки маткапиталом проходит в несколько этапов:

  1. Необходимо обратиться в банк и сообщить о намерении погасить ипотеку средствами материнского капитала. Банк выдаст справку об остатке основного долга по кредиту и о процентах по нему.
  2. Подача заявления и документов в ПФР. Полный список необходимых документов можно найти на нашем сайте.
  3. Сотрудники Пенсионного фонда проверяют и принимают документы, а обладателю сертификата выдается уведомление о принятом заявлении и документах. При положительном решении ПФР перечисляет денежные средства на кредитный счет.
  4. Заемщик подает заявление в банк о частичном или же полном досрочном погашении ипотечного займа средствами МСК. При частичном погашении банк выдает клиенту новый график платежей по погашению оставшейся суммы долга.

Материнский капитал на покупку квартиры — условия использования

Чтобы ПФР выделил на квартиру средства, предусмотренные сертификатом, семье с детьми нужно выполнить несколько условий, которые являются обязательными:

  • должно оформляться приобретение отдельного жилого объекта (в некоторых случаях возможно приобретение доли в квартире, если она дает семье полное право собственности над жилым помещением или если она может быть определена в качестве жилого помещения самостоятельно);
  • приобретаемая квартира должна находиться на территории РФ;
  • сделка может быть проведена в любой форме, которая не противоречит закону;
  • в заявлении на распоряжение маткапиталом нужно указывать цель, на которую заявитель хочет направить денежные средства, а также сумму, и приложить подтверждающий пакет документов;
  • квартиру надо оформить в собственность с учетом интересов детей с выделением долей.

ПФР требует прописывать последнее условие в договорах и составлять письменное обязательство, заверенное у нотариуса. При этом:

  1. Его необходимо выполнить в течение 6 месяцев после перечисления средств из семейного капитала продавцу или после снятия обременения с квартиры.
  2. Собственность детей и супругов устанавливается в долях по соглашению между членами семьи.
  3. Необходимо учитывать право собственности детей, которые родились (были усыновлены) после заключения сделки, но до погашения обязательств семейным капиталом и окончательного оформления квартиры в собственность.

Можно ли использовать материнский капитал до 3 лет на покупку квартиры

Согласно закону, средства маткапитала можно использовать на покупку либо строительство жилья. Но это можно сделать только после того, как ребенку исполнится 3 года. Но возможность потратить семейный капитал раньше данного срока все же есть:

  1. Если семья приобретает квартиру в кредит и погашает ипотеку с помощью государственной субсидии, или же выделенные деньги направляются на первый взнос по жилищному кредиту.
  2. Если семья уже имеет заемные обязательства, то их можно также погасить, используя средства господдержки. Важно только, чтобы данный заем был взят на приобретение жилого помещения.

Семейный капитал нельзя потратить на погашение штрафных санкций (пеней, комиссий и т.д.) При имеющейся просроченной задолженности по жилищному кредиту за счет средств госсубсидии погашаются только вовремя невыплаченные суммы основного долга и проценты по кредиту, а оставшиеся начисления (неустойки, пени) заемщик должен гасить личными средствами.

Можно ли купить квартиру у родителей на материнский капитал

Порядок совершения сделок по купле-продаже недвижимости между родственниками такой же, что и при сделках, где участвуют граждане, которые не состоят в родственных отношениях.

Хотя сделки между родственниками и законны, но на практике есть ряд ограничений:

  • запрещены сделки между супругами, но заключать договоры с другими родственниками — например, между родителями и детьми не возбраняется;
  • запрещается заключение мнимой сделки, т.е. совершенной без изменения порядка пользования жилья и для обналичивания маткапитала;
  • ПФР признает договор, по которому семья покупает права собственности у родителей, если они полностью отказываются от владения своими долями в квартире.

Эта схема в последнее время стала настолько распространена, что органы МВД следят не только за дальнейшей судьбой жилья (чтобы не нарушались права детей), но также и за историей приобретенного жилья. Если факт мошенничества будет доказан, договор купли-продажи признается недействительным, а виновным грозит уголовная ответственность за обналичивание материнского капитала.

Кроме этого при приобретении квартиры у родителей необходимо помнить о праве на имущественный налоговый вычет в величине произведенных расходов (за минусом суммы маткапитала). Однако гражданам, которые желают купить жилье у близких родственников, на основании п. 5 cт. 220 НК РФ могут отказать в оформлении налогового вычета, т.к. сделка совершается между взаимозависимыми лицами.

Где и как можно получить сертификат на материнский капитал?

Чтобы получить сертификат на материнский капитал, нужно обратиться в отделение Пенсионного фонда по месту жительства или в МФЦ. При себе нужно иметь комплект документов:

Заявление на получение маткапитала (образец заявления можно найти на сайте Пенсионного фонда).

Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

Читайте так же:  Образец искового заявления о лишении отцовства

Свидетельства о рождении всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении).

Тот же комплект документов можно использовать и при получении сертификата через сайт Госуслуг.

Рассчитывайте, что решение о предоставлении государственной поддержки (а значит, и сертификата) придётся ждать минимум 30 дней.

Причины отказа ПФ перечислить деньги

В Пенсионном фонде могут не дать разрешения на распоряжение семейным капиталом по причинам:
  • несоответствия поданных документов нормативным требованиям;
  • отсутствия регистрации в едином реестре договора о купле-продаже квартиры;
  • несоответствия купленного жилого помещения санитарным и техническим нормативам (после проверки ПФ).

В некоторых случаях требуется составить договор купли-продажи.

Нотариальное обязательство о выделении долей детям по маткапиталу

Обычно приобретаемая в браке недвижимость находится или в долевой, или в совместной собственности супругов. То есть муж и жена являются собственниками приобретенной квартиры или дома. Однако в данном случае этого недостаточно, и по закону необходимо оформить обязательство выделить доли в новом жилье также в отношении всех детей.

Обязательство о выделении долей в жилье детям оформляется у нотариуса соответственно нормам Федерального закона № 256 от 29.12.2006 года, и им же удостоверяется.

  • Оформление данного документа не бесплатное, стоимость его составляет порядка 1500-2000 рублей.
  • Обязательство, которое не заверено у нотариуса, не имеет никакой юридической силы и в ПФР не принимается.
  • При составлении обязательства необходимо личное присутствие обоих супругов, которые являются заемщиками и будут владельцами ипотечного жилья после того, как с него снимется обременение.

Выше указанный закон предусматривает шестимесячный срок исполнения обязательства (выделения детям долей в жилье), отсчитывая от момента, когда кредит по ипотеке будет погашен и заемщику возвратят закладную, а в Росреестре зарегистрируют факт снятия обременения с жилья.

Как потратить материнский капитал на покупку вторичного жилья в 2020 году

Согласно нормативным актам, материнский капитал дает льготные возможности использовать его, чтобы улучшить условия проживания родителей и детей в России.

Материнский капитал на покупку вторичного жилья с использованием сделки о купле-продаже, ипотеки и гашения жилищных займов — актуальные методы применения государственной помощью семьям с детьми.

Погашение долга по ипотеке средствами материнского капитала

Для погашения действующего кредита на приобретение (строительство) жилья необходимо взять в банке справку о сумме долга по кредиту, предоставить её в Пенсионный фонд вместе с заявлением о распоряжении материнским капиталом. В течение месяца ваше заявление будет рассмотрено, и если нарушений не будет найдено, Пенсионный фонд переведёт сумму материнского капитала в банк для погашения вашего кредита.

Материнским капиталом нельзя погасить штрафы и неустойки по жилищному кредиту – только основной долг и проценты.

Как купить квартиру на материнский капитал в 2019 году

В результате сделки по приобретению квартиры предусматривается, что право собственности на жилье переходит от продавца к покупателю. При этом по закону существует несколько возможностей купить жилье за семейный капитал. Обладатель сертификата может потратить маткапитал:

  • до 3-х лет — на погашение обязательств перед банками по жилищным кредитам (займам):
    • внесение первого взноса;
    • уплата основного долга по кредиту и процентов по нему.
  • после 3-х — для сделок купли-продажи без привлечения ипотечных средств или участия в долевом строительстве многоквартирного дома.

По кредитному договору или договору займа до 3 лет

Согласно пп. 3-3.1 Постановления Правительства №862, по кредитному договору (договору займа) средства господдержки можно использовать на:

  • уплату первоначального взносапо ипотечному договору;
  • покрытие основного долга и начисленных процентов.

Кроме того, необходимо обратить внимание, что:

  • деньги, предоставляемые государством, нельзя потратить нанеустойки (штрафы) перед банками;
  • созаемщикамипо кредитному договору могут выступать другие родственники.

В кредитном договоре необходимо четко указывать цель оформления кредита (на покупку жилья). Только в этом случае ПФР перечислит средства без лишних вопросов.

Если же в договоре указана другая цель или предусмотрен потребительский кредит, добиться от ПФР возмещения за счет средств семейного капитала будет достаточно трудно и только через суд. Но в судебной практике имеются прецеденты, когда обладателям сертификата удавалось доказать, что средства были потрачены именно на покупку квартиры.

Как использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки

Семья, имеющая сертификат на капитал, может купить квартиру без использования кредитных средств, при соблюдении некоторых условий:

  • ребенок, с появлением которого возникло право на материнский капитал, достиг 3-летнего возраста;
  • в ином случае (если ребенку нет 3 лет) жилье можно приобрести только за счёт кредита (займа), взятого на приобретение жилья (ст. 7 №256-ФЗ от 29 декабря 2006 года).

Так как получение средств семейного капитала для покупки квартиры достаточно длительный процесс, то продавцу потребуется запастись терпением и ждать поступления денег на свой счет:

  • вначале заключается договор купли-продажи;
  • затем договор вместе с остальным пакетом документов предоставляется в ПФР;
  • в течение 2-х месяцев продавец получает деньги за проданную недвижимость.

Если у семьи имеются собственные сбережения, которые будут вноситься в счет оплаты сделки, то необходимо сначала передать продавцу данные средства, а затем ему будет переведена сумма маткапитала.

По договору купли-продажи (в том числе в рассрочку)

Условия покупки квартиры по договору купли-продажи с использованием семейного капитала указаны в п. 8 и 8.1 Постановления от 12 декабря 2007 года № 862.

Оплатить стоимость жилья средствами господдержки без оформления кредита (займа) можно после того, как ребенку исполнится 3 года. При этом можно оформить как обычный договор купли-продажи, так и договор с рассрочкой.

Читайте так же:  Развод при наличии трех детей

Рассрочка предоставляется следующим образом:

  • при подписании договора покупатель должен внести единовременно первоначальный взнос;
  • остальная сумма делится на оговоренный сторонами срок и выплачивается продавцу одинаковыми платежами соответственно графику.

Стандартный договор заключается:

  • Если средства семейного капитала покрывают стоимость приобретаемой квартиры полностью.
  • Если покупка происходит без привлечения кредита, т.е. только за счет маткапитала и личных средств обладателя сертификата.

В тексте договора необходимо указать:

  • что оплата будет происходить с использованием маткапитала, путем безналичного перечисления денег со счета ПФР на расчетный счет продавца;
  • какую часть оплачивает покупатель за свой счет, если стоимость приобретаемой квартиры больше размера семейного капитала;
  • срок, в который покупатель должен подать документы на распоряжение капиталом.

По договору долевого участия в новостройке

Достаточно популярный вариант улучшения жилищных условий среди обладателей маткапитала — направление его средств в долевое строительство. При заключении договора долевого участия (ДДУ) семья должна располагать суммой, которая необходима для оплаты стоимости договора (за исключением средств, выделенных государством). Право граждан на вложение собственных сбережений в строящееся жилье определено Федеральным законом № 214-ФЗ от 30.12.2004 г.

В перечне документов, предоставляемых в ПФР вместе с заявлением в качестве основания для выплаты средств маткапитала, такой договор присутствует, следовательно, обладатель сертификата (его супруг) могут использовать средства для погашения обязательств по ДДУ, если уставом застройщика разрешается использовать средства семейного капитала.

Сама процедура участия в долевом строительстве происходит следующим образом:

  • выбирается и бронируется жилое помещение (продавец уведомляется о том, что часть стоимости будет погашена маткапиталом);
  • подготавливается договор долевого участия, с указанием рассрочки оплаты (ПФР переведет средства не раньше чем через 2 месяца);
  • подписанный сторонами ДДУ регистрируется в Росреестре;
  • оплата обязательств по ДДУ осуществляется в несколько шагов:
    • на счет застройщика вносятся личные сбережения покупателя;
    • подается заявление о распоряжении семейным капиталом, с приложением необходимых документов;
    • после получения положительного ответа от ПФР, средства перечисляются на расчетный счет застройщика, который указан в заявлении, в двухмесячный срок.

Использование ипотеки

При нехватке денежных средств нередко используется ипотека. Закон позволяет досрочное погашение жилищного кредита.

В этой ситуации для пенсионной службы понадобится:

  • соглашение о кредитовании;
  • справка о размере долга по кредиту;
  • документ о праве собственности с наличием государственной постановки на учет.

Скачать для просмотра и печати:

МК как первый взнос по жилищному кредиту

Не все финансовые учреждения принимают указанные средства в качестве первого взноса. Перед подписанием ипотечного соглашения нужно предусмотреть данное обстоятельство.

Сделки осуществляются при выполнении определенных условий:

  • финансы переводятся в безналичном виде;
  • в безусловном порядке доли определяются не только родителям, но и всем детям;
  • соответствие купленного жилья санитарным и техническим нормативам;
  • обязательство, заверенное нотариусом, о выделении точных частей жилого помещения детям в течение 6 месяцев.

Соглашения о купле-продаже

При нехватке ресурсов материнского сертификата, сторонами принимается соглашение купли-продажи, оно должно быть заверено в едином реестре.

Важно! Привлечение собственных денег предполагает передачу продавцу задатка на купленное жилье, остаток средств переводится из материнского капитала.

Обе разновидности договора означают, что недвижимость будет находиться под залогом у продавца до тех пор, пока не переведут остальную сумму.

Представить дополнительно потребуется минимальное количество бумаг:

  • соглашение о купле-продаже;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

При получении ипотеки под семейный капитал в банковском учреждении заемщику предложат предварительные варианты расчета и проинформируют о разных видах кредита.

Для его получения понадобятся:

  • паспорт собственника сертификата;
  • сведения о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • ипотечный договор;
  • сертификат.

Банк перечисляет продавцу жилья необходимую денежную сумму. Следующий шаг — в Пенсионный фонд подается заявка о переводе финансов в банковское учреждение с приложением кредитного договора о залоге недвижимости.

На что можно потратить материнский капитал?

В законе № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года предусмотрены четыре возможности использовать господдержку:

Улучшение жилищных условий

Накопительная пенсия матери

Обучение ребёнка в образовательном или воспитательном учреждении

Адаптация и социальная интеграция детей-инвалидов

Также можно подать заявление в Пенсионный фонд на выплату суммы на срочные нужды в счет материнского капитала и получить до 25 000 рублей. Сделать это можно только один раз в год.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

В случае использования материнского капитала в качестве первоначального взноса нужно также получить согласие Пенсионного фонда, которое предоставить в банк. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости выбранной недвижимости. Если суммы материнского капитала будет недостаточно для покупки, придётся добавлять к нему собственные средства.

Имея материнский капитал в качестве первоначального взноса, можно рассчитывать на квартиру стоимостью 3 млн руб. При сроке кредита 12 лет и ставке 9,4% ежемесячный платеж составит 29,5 тыс. руб.

Рассчитать, какую квартиру в своем городе вы можете приобрести, используя материнский капитал, можно на DomClick.ru

Последние изменения

Видео (кликните для воспроизведения).

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Источники

Материнский капитал на жилье условия
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here